买了美元储蓄计划，怎么预判未来收益能否达标？

凡是配置香港美元或者多元储蓄计划的朋友，一定想个问题：这非保证收益能不能达标呢？

最近吉力家又有一份储蓄计划过了保单周年日。在2018年的7月20日，我投保了一份“充裕未来3”，5年期缴，在2022年7月交完最后一期保费。今年的7月20日，就是第5个保单周年日终结，按照计划书的预期，应该有69739美元的现金价值。我当然也要看下，现在到底有多少钱。

查看的方法很简单：

第一种，进入保险公司的APP里查询保单价值，看看目前的数字和计划书有没有很大差别；

第二种，查看保险公司在每个保单周年日达到之后，必须要给客户的“保单预期价值一览表”，这个表，除了能够看到现在的保单价值之外，还能对未来分红进行预判。

因为第一种方法很简单，所以不赘述了，吉力建议大家可以学一下第二种方法，它可以让我们“预见未来”。

这个“保单预期价值一览表”可以在APP或者网页端的电子文件里找到，系统最多保留过去7年的信息。我会建议你，自己额外保存一下投保后1年和2年时，发出的一览表。

为什么呢？因为这个表可能弥补原本保单书里面被隐去的年份。

比方说，在我这份“充裕未来3”的保单计划书里，并没有显示第6年到第9年的现金价值，之后也是每隔5年显示一次，那我怎么找到其他年份的退保金额，方便自己做对比呢？若是当初在投保时，计划书里就没有完整的信息，那你翻遍保单书，也未必能够找到。

那就没有办法弥补了吗？当然不是，你可以在第1或者第2个保单周年结束时拿到的“保单预期价值一览表”里面找到完整的列表。因为一般保单生效后1年或2年，保险公司不太会立刻调整未来的现金价值，基本上那个表的数字和计划书完全一致。

比如，吉力的这份“充裕未来3”，在2020年7月，拿到第二个保单周年结束的一览表，第一行显示的“2”，意思就是第二个保单周年结束，你对比下上面那个计划书截图，数字是不是一模一样？因为客户系统只保留7年的一览表，所以建议大家可以自行额外保留第二年的一览表，方便未来核对现金价值。

那通过这个一览表来预判未来的收益情况，又是怎么回事呢？

吉力以在2022年7月，拿到的一览表为例，这个表格节选如下：

这是在2022年7月拿到的一览表，在撰写这篇文章时，虽然我还没有拿到2023年7月的一览表，但其实我已经能够预判2023年7月和2024年7月的退保价值确切是多少。因为，友邦在2022年公布的分红检讨说，2022年8月1日到2023年7月31日到期的保单，预期现金价值和2021年预测的一样，维持不变。2023年7月，也就是不久前公布的2023年分红检讨，宣布同样预期不变。

换言之，2023年7月时，这份保单的实际的退保价值就是72367；2024年7月时，这份保单的实际退保价值就是79786。虽然现在还是在2023年，我们已经可以预判1年后，这份保单的收益情况。

那这个结果与计划书相比如何呢？

2022年和2023年的退保价值，均超过原本的计划书，但在2024年7月时的退保价值，就会低于计划书的预期。幸好相差也不会太大，少了1.27%。我作为这份保单的持有人，还是挺满意的了，毕竟过去几年没亏钱已经偷笑，保险公司依然能够做到预期上下，算是很稳健了！