在入行第一年，2013年11月，当年的“年终月”，也给自己买了一份10年缴费期的储蓄保险，这份计划在当年也算是回报率相当不错的美元寿险计划。 当年还处于港险的“淳朴时代”，保证部分比例做得还算是很高，也都是美式现金周年分红，非保证部分“吹牛”也没现在某些公司那么夸张。 转眼整整10年过去了，这份保单在今天也正式结束了第10个保单周年，这份计划中的“期满红利”（如今很多计划里称为终期分红）在10周年结束后才会出现，当时投保时计划书里的数字是15100。 那实际如何呢？我打开保险公司的APP看下。在保单现金价值里，有这…
吉力的1Wx1W组合目前已经运营了5个月，这个组合的目的是：每月投入1W，逐步实现每月1W的股息被动收入。 本月买入8支个股，其中APD（Air Products and Chemicals）是新增的成分股。由于本金的资金已完全投资完毕，所以要等12月才会再进行买入操作。 目前1Wx1W已经能产生每年1054.31股息收入，距离目标当然还“遥遥落后”，不过哪怕速度是蜗牛，但方向只要正确，距离目标自然也越来越近。 我对这个组合里的任何成分股不会做出评价，甚至于我根本也没有研究过这些成分股，因为这个组合是我从美股博主D…
昨天欧美股市一片欢腾，原因就是美国的通胀数据超出意外得低于预期，那可能就意味着美联储至少在下个月议息会议上，不再可能加息，甚至于明年会不会更早提前进入到降息周期呢？ 全世界都被美元的高息搞得苦不堪言，现在很多短视频也在讲人民币利率怎么低，转去存美元有多香等等。你想想，咱们中国的老百姓都想去蹭美元的高息，全球资金不都往美国跑？各国只能干瞪眼，根本没有能力随着美国一起加息，否则就是把自己的经济搞破产。于是熬啊熬，苦日子可能快到头了。随着股市大涨，人民币汇率也一起升值。 不过，为什么这事儿会引发市场那么大的反应？因为超出…
Air Products and Chemicals, Inc.在全球范围内提供大气气体、工艺和特种气体、高性能材料、设备和服务。这家股息贵族公司自 1954 年以来一直支付股息，并连续 41 年增加普通股股息。 该公司最近一次增加股息是在 2023 年 2 月，当时董事会批准将股息增加 8%，达到每股 1.75 美元。该公司最大的竞争对手包括林德（LIN）和液化空气（AIQUY）。 该公司的盈利已从 2013 年的每股 4.73 美元增长到 2023 年的每股 10.30 美元。公司预计 2024 年调整后摊薄后…
最近有一家非常冷门的保险公司（你绝对没听说过，吉力也不为他做任何背书）出了一款趸交短期计划，在保险经纪圈子里各种宣传，有同事就好奇地问：为什么美债利率那么高的情况下，还有保险公司会有这样的产品？是不是美债是单利的，实际回报率不如保险公司这样的计划？否则，计划回报率还不如美债，那搞啥呢？ 我相信很多被推销的客户也可能有疑问，这里面涉及到两个问题： 第一，美债是不是单利计算回报的？ 第二，怎么去理解这样产品的意义，作为理财人士，应该怎么考量？ 那接下来，我们先理解一下美债的利率是怎么算出来的。 我们搜索“美债利率”，就…
最近在小红书上看到一个有趣的帖子，标题是：拿到香港的优高才们，是不是也拿到了保险公司的Offer？ 我有个拿到高才来港的朋友说，才来没多久，就收到三四个保险朋友邀请要加入他们团队。吉力自己的团队在今年也面试了相当多持有优高才签证的朋友。所以这个小红书的帖子并不夸张。 作为保险业内人士，吉力也期望给打算加入保险业实现“各种目的”的朋友们说些大实话。 对于把保险业当做续签方法的朋友们要留意这些问题： 拿到香港身份后，通过保险公司挂保险代理人牌照，然后有足够的业绩，获得合法的收入证明，这当然完全合情合理的，哪怕这些业绩都…
上个月的投资小结里，我就有提到可能会在一笔短期美债到期后，买入适量的20年期美债（2043年8月15日到期）。可当今天资金到账，打算买入时，却犹豫了一会。虽然最终还是买了，但是这样的心态却让我觉得值得反思下。 我在顾虑些什么。我们的保险客户们，在面对那么长期的储蓄计划时，他们会不会也有同样的顾虑？ 这项长期投资是在我的理财计划之内，如果抛开感性问题，只是纯粹看理性数字，锁定未来20年，每年4.75%的派息，在20年后由美国政府担保保本，至少在过去10年，根本没有出现过这样的机会。 要知道，我从2013年入行香港保险…
吉力的投资组合非常强调能够产生稳定的股息被动收入，除了如今一直在定投和运营的美股组合之外，港股的现金流组合建立得更早，并且目前也仍然在持有。 不过进入到2023年下半年后，港股的组合出现暴跌，毕竟恒生指数2023年前三个季度都下跌接近10%，那这样的组合还值不值的持有呢？ 吉力目前的港股现金流组合列表就是这些（并未列出真实持股数量），基本上这些公司要么都是国企央企，要么就是经营业务非常稳定的公用股或者电讯股，在如今经济大环境下，可以说最安全的也就是这些公司了。 可为什么这些公司也跌得那么惨？是因为这些公司的基本面都…
香港某TOP保险公司最新推出了5年期储蓄险预交方案，如果在投保时一次性预交全期5年缴费，提供5.5%的保证预交利率，限期到11月底截止。只限11月1日后投保的新单，已投保的保单不享受。 吉力之前就分享过，短期美债+5年期储蓄保险的方案，那如果保险公司提供了预交，是不是更加划算呢？ 我们先从纯数字分析角度，来比较下，最后我们再从实际角度进行分析。 保险公司提供的5年预交5.5%，是什么意思呢？我们以年交5万美元，5年期，总共25万美元为例，在投保时，一次性交25万美元（再加上保单征费）。因为首期保费是5万美元，所以相…
作为一个美股现金流投资者，在选择收息股时，非常重要的一点就是关注过去股息派发的稳定性和增长性。如果一旦发生个股股息被削减（Cut Dividend），那么就立刻抛售持有的所有股数。 从最近VF Corp的案例来看，这样的决策绝对是正确的。 你或许没有听过这家公司的名字，但是对于他家旗下的品牌一定不会陌生，The North Face，Vans，Timberland，Lee，Jansport，Nautica都是他家旗下。 一般消费品的盈利都非常稳定，VF Corp从1973年到2022年底，保持了50年股息连续增长，…
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