不满意重疾计划？保险公司让你自己来定制！

如今的成年人，应该都已经买过重疾险。但随之问题也来了，我想增加保额，但却有这些情况：

第一种，我就只想加癌症保额，不想要其他疾病的，保费能不能便宜些？

第二种，已经有心脏病或者心血管疾病情况的，只想增加癌症保障，能不能买到？

第三种，身故理赔金额可以少一些，但癌症理赔的额度要高，可不可以？

第四种，我癌症多次理赔的已经足够了，这次就想多增加心血管疾病保障，其他保障可以少些，保费能不能便宜点？

...... 我相信，类似的需求，你自己都能提很多。

正常情况下，保险公司提供的重疾险都是“套餐制”的，包含了身故理赔，癌症保障，N次癌症复发保障，N次心脏病中风保障，以及其他类别保障等等。并且，一旦保额固定之后，各种疾病的保障理赔额都是设定好的，没法让你随便挑挑拣拣。

要么就全部要，要么就买不到。甚至于，就因为可能已经存在心血管疾病的问题，再想要增加癌症保额，都没法实现。

如果你曾经这样吐过槽的话，那么好消息来了，香港某保险公司最新推出了一款“让你自己设计重疾险”的计划。

这个计划把原本的重疾保险的保障疾病列表，做成了“乐高积木”，一共分为这几块：

人寿保障
癌症保障
多次癌症保障
心脏病相关保障
神经系统相关保障
其他疾病保障
末期疾病保障

你现在可以想象下，咱们用乐高积木来搭一座积木塔。

人寿保障和癌症保障，这两块积木是底座基石，必须要有的，没得选。

不过，人寿保障的保额，可以和癌症保障的保额不一样。比方说，有朋友已经有不少其他的终身寿险，人寿理赔额不想设置太高，于是就可以把人寿保额设置成10W美元，而癌症保障最最高可以是人寿保额的3倍，也就是30W美元。不要小看这样的设置，可以减少不少保费呢！

接下来，多次癌症保障、心脏病相关保障、神经系统相关保障，以及其他疾病保障，这四块积木，都是可以由客户自己来决定的。你可以全都不要，全都要，或者按照需要来自由添加，只需要遵守保额的设定：

多次癌症保障的保额需要和癌症保障一致；
心脏病相关保障、神经系统相关保障的保额，最高不超过人寿保额的3倍，最低不低于1W美元；
其他疾病保障保额则和人寿保额相同。
末期疾病保障则是在同时选择了心脏病、神经系统以及其他疾病三个模块后，会自动附送的，不能主动选，保额等于上述几项保额的最低额。

因为这样的“积木式”保障是各自独立的，所以在理赔保额上，也不再互相影响。比方说，小A不幸先理赔了心脏病的全部保额，之后再患上原位癌，那么原位癌20%的保障依然有效，并不会像以前大部分产品那样，因为已经获得了100%重疾理赔，之后原位癌的早期赔偿就已终止。在这点上，有点类似于“分组重疾独立理赔”的概念。