在和朋友聊家庭资产配置时，朋友提到：最近美元汇率很高，觉得想要等汇率下落之后，再兑换一些。
等汇率下来这事儿，就有点像：我等股市跌下来再买！可真跌下来了呢？你会觉得价格可能更低？最后买了吗？未必。因为价格很快又涨上去了，甚至于超过了原来的价位。股价形成一次过山车，但你只是一个旁观者。
所以，在投资股票方面，吉力自己一直坚持采用“定投”的方式。不去考虑现在股价是高还是低，分批买入，说不定能买到更低的价格，但也可能回头看，现在的价格是最好的。汇率也是一样。
人民币兑美元，今年至今贬值了4%，过去五年总共贬值了8.38%。为什么汇率会走高走低？相当一部分因素，取决于供需关系。咱们举个例子。
老王是外国人，想要投资咱们中国，但他没法直接拿着美元在中国使用，必须要兑换成人民币。当投资咱们中国成为很多老王们的选择时，就有大量美元要兑换成人民币，人民币需求旺了，自然就会对美元升值。
反过来，老王觉得在咱们中国赚得差不多，看到其他国家或者美国如今的机会更好，就会把人民币重新兑换成美元，汇出中国。如果有大量的老王都做出这样的决策，那么人民币的需求就降低了，兑美元的汇率也贬值了。
所以，简单来说，一个国家货币的汇率，会受到这个国家的经济前景、外汇储备、以及国际贸易的影响。特别是对于美元的汇率，还会受到美元本身强弱势的影响。
虽然看上去是听复杂的，但是我觉得咱们可以思考这两个问题：
第一，如果没有外汇限制，如今人民币定存利率在不断下降，美元的国债利率却高达5%，让你自由选择的情况下，你会选择存哪种货币？
第二，在目前中美冲突还是挺剧烈的情况下，咱们未来的经济前景有没有挑战？
回答这两个问题，你就该明白，为什么咱们目前人民币兑美元的汇率会有波动了。并且短期内，未来汇率走势大概会如何？我相信每个人都有自己的判断。
吉力还是相信，今年咱们的GDP增速依然能够达到预期目标，超过5%的增速，对于中国这么大的经济体，还是非常不错的结果，咱们人民币确实没有持续贬值的基础。拥有庞大外汇储备的央行，也不会允许单向快速贬值。
我们不用、也没法去判断汇率走势，只知道未来一段时间会升值，一段时间会贬值。那我们最好的决策就是：定投。
所以吉力总是建议朋友，如果要配置多元储蓄计划，最好的缴费年期就是5年期。通过5年时间，慢慢购汇，每年交1次保费，总有机会换在汇率不错的时候。
我们也不用过多顾虑当下汇率的高低。既然打算进行多元化配置，我们的目的本身就是分散风险，如今还能拥有一个比人民币定存更高的预期回报率。兑换美元时那小小的汇率差，真的没那么重要。
相反，如果朋友一直观望，自己过于集中在某一种货币的资产配置情况永远都得不到改善。承担的风险反而要大得多。
记住，逐年投资多元货币计划本身，就是一种很好的外汇资产定投。在如今汇率上下波动的时期，更需要安心定投。
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