1Wx1W是一个被动抄袭的投资组合，所谓1Wx1W的意思是，每个月投入1W，期望在若干年后能够获得每个月1W的税后股息被动收入。
之所以说抄袭，是因为这个组合完全复制一个美股网红大V，Dividend Growth Investor的收费专栏里的实盘更新，他从2018年开始就启动了这个项目，目标是每月投入1K，目标每月1K的股息收入。吉力这个组合从2023年7月决定开始实施，每个月会买入6-8支股票，分配完1W的投资资金。每支股票占到整个组合的资产比例不会超过总资产的5%，这样就确保任何一家公司万一“暴雷”，都不会对组合产生毁灭性打击。
虽然才刚刚过完二月中，但这个月的投资已全部完成。总共买入9支股票。
截止2024年2月，目前组合每年预计能产生1652.53美元的税后被动收入（扣除30%股息税），税后成本股息率2.06%。
有不少对于美股收息股感兴趣，但是却有两个重要的阻碍：股息率太低，以及股息税很高。于是有朋友问我：为什么这还值得投资呢？
对于内地税务居民而言，其实股息税并不高，才10%，香港税务居民才需要扣30%，是因为中美之间有税务协定，而香港和美国则没有。之所以内地居民只扣10%，是因为剩余的20%是要向中国税务局进行申报的。不过大家报不报，就自己看了。香港因为本地对于红利收入免税，所以美国就把整个30%都拿走了。
美国大部分优质派息股的股息率都不高，税前普遍在3%，甚至2%左右，税后只有2%其实并不意外。
之所以值得投资，是因为股息本身会像“果树上的果实”那样，逐步长大。
从组合诞生至今，个股买入后经历的“股息上调”历史，如下图所示：
因为组合内的个股本身就有非常稳定的股息增长记录，所以如果不发生特别的意外，这些公司每年的股息都会上调，上调的幅度应该超过通胀。
比方说，咱们就以都非常熟悉的百事可乐（PEP）作为例子，2月9日，董事会刚刚公布调高全年股息7%，在2024年6月生效。这是百事可乐连续52年调高股息，它也是美股中的Dividend King。
在10年前，2014年时，百事可乐每个季度派发股息0.5675美元，全年派发2.27美元。今年的股息是2014年的2.4倍！
如果我们假设未来百事可乐股息增长继续保持在7%的话，那么每9年股息就会再翻一倍！在2034年时，我们预计全年股息是10.84美元。
虽说目前百事可乐的税前股息率在3%，税后在2.1%，可是10年后，我们的成本股息率就会翻倍，达到4.2%；再过10年，会达到8.4%...... 你可以想象，随着复利增长，未来每几年的股息累积就能超过我们的总本金，并且生生不息。
这就如同一颗树苗，一开始长得确实不快，就算结出的果实，似乎也不是那么大，那么甜，可是我们知道它能够继续成长，每年结出的果实会越来越大，越来越甜美，我们现在的浇水施肥，是为了将来的自己能享受财务自由的生活。我们最需要的，就是继续投入，然后等待即可。
这也是为何，我总说，愿意买储蓄保险，或者保险人自己，是最能通过现金流投资方式，更容易实现财务自由的。因为保险也同样需要等待一段时间，才能开始享受高回报的成果。现金流投资也是一样。
不同的理财方式并非互相替代。有朋友问我：吉力，你推荐这样的现金流投资，是否会影响大家投保险呢？我觉得完全不会。
保险绝对不是家庭理财中唯一的选项，甚至于大部分家庭，配置在保险上的资金应该占到可投资总金额的20%左右，但目前都还没有达到这个金额。而剩余的80%，就应该分配在定存，以及这样的现金流投资上。相反，如果缺少了保险类的底层资产，你即使做这样的现金流投资，也很可能因为一次股灾，失去信心而退出，结果反而卖在了最低点。保险资产是让你在熊市里，坚守的最大信心，因为你知道，即使要用钱，你也有资金可以动用，不需要把自己的“黄金树”给砍掉。
作为理财顾问，我们的眼中并不是只有保险。相反，能够帮助朋友们建立完整的投资逻辑和框架，也是我们的工作范畴。这也是吉力为何一直分享自己家庭如何理财投资的原因。
吉力目前已完成现金流投资天书的初稿，如果你感兴趣的话，也可以通过以下链接，查阅并收藏：
https://kx6mvs3k1pd.feishu.cn/wiki/Clm3wVMWXiH07EkHFWEcxImSnsd
也欢迎多多交流！
文章评论