这是一个贫富差距越来越大的时代，无论是咱们中国还是美国，必定如此。这不是靠正常社会财富再分配能够解决，而是由于不同财富阶层对待投资的认知与态度所决定的。
吉力自己就有一个非常有趣的观察，凡是谈论到有多少钱能财富自由，很多人就拿有多少银行存款，计算多少利息等等。拜托，哪个FIRE的人，是靠银行利息的？哪有这样来算的？
这并不奇怪，因为这些自媒体的作者，本身就没有具备全面的投资认知，距离财富自由也很远。不就有农民认为皇帝是拿着金锄头种地的笑话么。
有时从数据里去分析贫富差距的根本来源，对于我们也是一种启发。我一直关注的投资博主Ben Carlson最近就为Fortune杂志写了一篇文章，关于美国最有钱的1%是怎么投资的。我觉得也非常符合咱们的情况。
原文链接：https://fortune.com/2023/07/13/where-the-richest-investots-put-their-money/
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1989 年，美国最富有的 1%家庭控制着美国不到 23%的财富。现在，这一数字已接近 32%。相比之下，底层 90% 的家庭所占的财富比例从 1989 年的 40% 下降到了现在的 31%。
富人更富了，而且他们的领先优势还在扩大。
你可以用各种政府政策来解释这种不平等的加剧，但这其中也有投资的因素。许多人认为，一定有一些秘密的投资机会是留给富人的。当然，一旦你赚了更多的钱，就会有独家交易、另类投资和卓越的投资经理供你使用？
对少数投资者来说可能是这样，但如果我们看看前 1%和前 10%的投资者是如何分配资产的，就会发现他们的致富之路要简单得多。
前 10%的人拥有美国近 70% 的财富：
美联储的这些数字是按净资产细分的，净资产的计算方法很简单，就是用资产减去负债。
当我们按照资产和负债进行细分时，你可以看到，虽然排名前 10%的人控制着 70% 的资产，但排名后 90%的人却持有 75% 的债务：
按财富百分位数计算，财富最低的 50%的人仅拥有 6% 的资产，但却拥有高达 32% 的负债。
股票市场的所有权则更加不均衡。财富最高的 1%拥有超过 53% 的股票，而财富最高的 10%则拥有 89% 的股票：
股票是历史上长期回报率最高的资产类别，因此富人和穷人之间的差距越来越大也就在情理之中了。
住房市场的情况则要平等得多：
按财富计算，最底层 90% 的人只拥有股市的 11%，但他们却控制着房地产市场的 56%。底层 50%的人拥有的财富不到股市的 1%，但却占住房市场的近 12%。
这有助于解释为什么底层 90% 家庭的负债如此之高，因为这些家庭大多需要偿还抵押贷款债务。
您可以通过查看不同财富百分位数在股票和住房上的分配占总资产的比例，更好地了解他们之间的差异：
住房占底层 50%人口金融资产的 52%以上，而在财富最高的 1%人口中，住房仅占总财富的 13%。
排名前 1%的人在现金、债券和私营企业等方面的投资比例也较高。但从图表中可以看出，他们的大部分财富都投资于股市，而住房则是最底层 90% 人口的最大资产。
那么，在如何分配资产方面，我们能从这 1%的人身上学到什么呢？
不要集中投资。底层 90% 的人将大部分财富集中在单一资产上--他们的房子，而顶层 1% 的人则采取了更加平衡的方式。对于大多数美国人来说，房子可能永远是最大的资产，但将资金分散到股票和债券等其他资产中也很重要。
不要大量举债。债务有好有坏。我们大多数人需要利用抵押贷款，因为没有多少人有那么多现金。但需要注意的是，债务会对你的净资产产生复合影响，就像股票收益会对你产生复合影响一样。
购买股票。不是每个人都有能力拥有自己的企业，但你可以通过投资股市来分享企业利润。股票市场仍然是长期积累财富的最简单方法，它可以让你搭上世界上最大最好的公司的顺风车。
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在咱们国家，肯定不会有官方数据公布贫富差距的事儿，但招商银行每年的年报里，却给了我们一个现实。
2022年，招行私行的客户数量占比只有0.07%，但是资产占比31.26%；金葵花客户数量占比2.18%，资产占比50.12%。金葵花+私行的客户数量总共占比2.25%，但拥有的资产占比高达81.38%！
2%的人，拥有80%的资产，这就是如今社会的缩影吧？这个现象，不会改变。
如今大部分98%的人都在抱怨被房贷压不过气来，工作前景又不明朗，不知道哪天会突然失业，焦虑得不行。
有些人，抱着自己的存款，觉得万一有事，就靠存款度日；而另外一些，特别是资金更少的年轻人，就期望在股市里搏一把，做着一夜暴富的美梦。
偏偏就很少会去思考，怎么用一部分资金，去正确地理财配置，慢慢创造自己的被动收入；又有哪些钱，应该投入到适合的公司，获取长远的资本回报。
很多人会抱怨：我没钱啊！是真的没钱吗？那怎么星巴克、喜茶一杯接着一杯呢？大部分人或许钱确实不多，但哪怕1万块钱，也能够创造未来永续每年500以上的被动收入，像搭积木一样，积少成多，干嘛不试试呢？
认知上的差别，会导致职业上巨大的差距；财富也一样。我们不一定能够成为拿最有钱的1%，但努力去积累足够支付生活开支的被动收入，其实并不是一个太遥远的目标。
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