有个好朋友创业，口罩三年很不容易，也算是挺下来了。如今，他也想到是不是可以给员工一些长期福利，也能够绑定住部分核心员工。 很多公司都会用“期权”，给员工“画个大饼”，不过这事儿也不是没成本，公司离上市目标还远着呢。有没有更为简单的方式呢？其实，通过公司名义帮员工买保险，就可以了。 咱们举个例子。老王想尽可能长期留住自己公司的核心员工老张，想给个承诺，类似于：如果接下来做满5年，公司就给你多少多少钱。吉力就帮老王这样设置保单持有模式： 老王的公司名义进行投保，公司作为保单投保人； 核心员工老张作为保单受保人； 老张的…

有朋友问我这么件事： 我有个孩子，非常顽皮，也不知道未来他能否很有出息，更不知道会不会乱花钱。有没有办法，能够确保在孩子几岁开始，每年给一笔钱，不要一次性给太多，特别是万一自己提前身故的情况下。 这个事儿用信托当然是最容易实现的，在信托协议里，可以写明白孩子几岁后，每年可以拿多少钱什么的。但信托受托人也不是白白工作的啊，肯定得收费，并且还得有足够达到门槛的资产。 于是，朋友有点犹豫，要不要设置信托？ 其实，如今这事儿，保险公司就能干，方法还很简单。 保单的基本持有架构可以这样设： 投保人：大人；受保人：大人；受益人…

有朋友问我：中央希望打造更多的国际金融中心，未来香港的地位是不是会越来越边缘化？ 我的看法是：恰恰相反。在中美摩擦越来越多的大时代背景下，香港反而会起到更要重要的“缓冲带”的角色。之所以能够作为这样的角色，继续成为中国对外的重要金融中心，离不开三点： 香港的“自由港”制度体系； 独特的税收制度 兼容并包、与时俱进、全球公信的法治体系 这三点并不是我自己瞎吹的，而是黄奇帆教授在复旦的经济课上讲的，在《战略与路径》这本书中，整理了他的课程讲稿。 这篇文章，我们先看一下，香港的“自由港”到底指什么？ 香港是集外贸、金融、…

想要优才移民的朋友，问我在香港大约60万的年收入，大概交多少税？ 税务局网站有有个“简单税款计算器”，咱们用它就可以计算一下。 朋友的太太在香港不工作，还有两个未成人的孩子，他们的免税额都可以加在朋友的税单上。于是，60万的年收入，一年交税才3760港币。如果在碰上财政报告时不时给的1万减税额，那么可能一分钱都不用交。 现在你就知道香港的工资税有多低了吧？为什么能够吸引那么多金融高管到香港工作，不是平白一句：金融中心，就能解释的。 其实不仅仅是个人税率低，企业税的利得税也同样最高在15%，前200万的利润的税率甚至…

在2016年1月元旦后，吉力就给自己配置了一份当年的王牌美元储蓄计划“充裕未来”，5年期缴费。 早在2020年交完最后一期保费后，只需要慢慢等待“开花结果”就行了。 转眼2023年到了，整整7年过去了，那这份保单的回报如何了呢？当时保单里面“非保证收益”到底靠不靠谱呢？ 这是当时投保时的投保计划书。 在美元储蓄计划书的现金价值里，有“保证可得金额”，以及“非保证可得金额”，“非保证”这部分是保险公司预期的，理论上这部分哪怕为0，都不算违约。 作为投保人，我们当然就会担心：那“非保证”到底靠谱吗？是不是在考虑保险时，…

一个好朋友喜欢自己投资，并且还很听话地只投资指数基金。 她好奇地问我：既然投资指数基金的回报能够高于6%，那为什么还要买你们的储蓄保险呢？ 这还真是一个好问题，我相信这也是大部分热衷于投资的朋友们提出“保险无用论”的原因。 我们假设从2013年1月1日开始计算，到现在2023年1月5日，整整10年的时间： 若是朋友投资了沪深300ETF（510300），那么最初的10000元，会增加到18316.56元，年化收益6.23%。 如果投资的是美股纳斯达克100指数基金QQQ，同期年化回报率是16.18%，1万本金变成4…

看到一条新闻，让我更坚信一个原则：永远不要跟从“股神们”的步伐。 2023年1月4日，媒体报道一条新闻说：段永平估清了所有腾讯ADR，投入苹果的怀抱。 为什么这条新闻引起了我的注意呢？ 因为被称为“中国巴菲特”的段永平，在去年腾讯连续下跌时，不断加仓买入。 2022年3月，腾讯跌破300港币时，段永平就在社交媒体上说，买入腾讯。 在2022年10月的一篇报道中，也提到段永平的语录：“腾讯对我来说确定性确实比苹果小不少，这也是现阶段一直下不了大决心多买的原因。苹果（AAPL.US）下来的时候我完全不用下决心就能下买单…

2013年1月2日，10年前的今天，是我进入保险业上班的第一天。不知不觉，10年过去了，人生有几个十年呢？ 如今各家保险公司和中介机构都在宣传，有怎样的优秀人才加入了公司，加入了自己的团队。 但我相信，只要真的是把保险业认真当做自己专注的生意，而不是“玩票”的话，心中一定是有忐忑的。毕竟，“自雇式的销售工作”和用时间换钱的打工模式，差别还是很大的。 更别说，现在也一定有不少已在保险业的同业，在犹豫新一年是否能够继续坚持下去。 我自己的10年小结，希望说些过来人的心里话，或许能够给你鼓励，或许能够与你共鸣。 至于怎么…

2022年走到最后一天，昨天一个交易日也在昨天落下帷幕，大盘指数惨不忍睹。 各大指数全年表现如下： 上证指数：-15.13% 恒生指数：-15.5% 恒生科技指数：-27.2% 标普500指数：-19.4% 纳斯达克指数：-33.1% 债券市场回报（BND）：-14.66% 美股的跌幅创下了2008年金融海啸以来最大年度跌幅，更是有史以来极为罕见的股债都双位数下跌的年份。所以，如果你今年也亏了不少钱，不用叹气，受伤的不是你一个人。 吉力的现金流组合（港股组合+GOF）的全年回报是-2.99%，在大盘如此惨烈的大环境…

网上看到有人提出这么个问题： 你认为股市是不是一种庞氏骗局？最终投资者会明白这一点而放弃投资吗？早在1958年，一个公司的平均寿命是58年，但现在已经降到了15年左右。那么，人们为什么要投资于股市？答案是他们希望通过把一张纸（股票）卖给别人（大傻瓜）来赚取丰厚的利润。如果没有人买你的那张纸，从长远来看，你是不会赚钱的。 那这样的想法是不是正确的呢？ 我觉得，对于大部分人而言，这个结论还真是正确的。 2022年就劝退了很多散户，甚至有雪球大V，都认赔出局。在我看来，这很可能是倒在了黎明之前。 看太多网上股民们的评论，…