之前友B公布了2023年分红实现率，于是吉力就一直在等P记的，不过截止撰写这篇文章时还未公布。翻查自己家保单记录时，突然发现吉力太太持有的P记储蓄隽S的保单周年日就是1月1日，于是手动帮P记提前算下实现率如何。 计算完，整个人都不好了...... 很多社交平台上都看到有P记的客户吐槽实现率的事儿，吉力作为他家客户的家属，客观地现身说法一下。 每年保单周年日时，都会收到保险公司的“周年通知书”，上面会写着今年的保单分红多少，现金价值多少。并且还会附上未来现金价值的预期一览表。 比方说，这份2018年1月1日为首个保单…
最近同事转一个视频到群里，反正有争议、能引发骂战的，都能火。不谈其中内容如何，视频博主讲了这么一句把我逗乐了！ 他说：我是帮客户做全球资产配置的，卖港险只是我业务中的其中一项，怎么能说跟你们是同行呢？！ 我翻了翻这位仁兄的短视频号，每一篇都是在讲港险的事儿，怎么就跟卖保险的划清界限，还拒绝当同行了？明明就在街上拉客了，竟然还装纯洁、摆清高？ 吉力自己也是定位在“为朋友策划全球资产配置”，只不过我的主营业务就是卖保险，因为只有保险计划能够让我安心地告诉客户：只要你耐心持有，它不会让你这笔钱发生亏损。可其他任何投资计划…
随着优高才“普及化”的政策推出后，最早拿到优才的朋友也即将面临续签的问题，于是就有不少朋友来咨询关于挂保险牌照的事儿。 其中当然有只是想完成续签的，如果只是这个需求的话，那么就不用继续读这篇文章了。市面上有各种团队会“忽悠”你，挂在他们那边，并且保证这个，保证那个。反正就是吹。 不过最近吉力也遇到不少朋友是真心希望从事保险工作的优高才配偶，他们并不需要靠这份工作续签，而是认真想寻找一个适合自己的团队。吉力在与他们沟通时，也很中立地分享了自己的看法，稍加整理，也供你参考。 选择团队，选择主管师傅，这既是运气，也是靠缘…
2009年吉力到香港科大攻读博士，在科大办公的公共区域每天都会放几份《香港经济日报》，于是它就成为我的投资启蒙报纸之一。 之后又发现这份报纸在周末时还会出版《iMoney》杂志，里面有不少专栏写得都相当不错，其中让我记忆最深刻的就是一位应该和我差不多同龄的Starman，他是最早让我知道怎么通过投资股票和债券获得被动现金流；还有一位叫止凡，不会推荐股票，但是会分享不少很接地气的投资理念，随后我也关注他博客很多年。 香港优秀的财经杂志其实真的很少，没想在如今什么都短视频化、线上化的时代，最终iMoney杂志也走到了尽…
最近遇到这么位朋友咨询： 她为自己投保一份重疾险以及储蓄险，受保人都是自己，受益人写的是孩子。因为她和闺蜜聊八卦时，听到有案例说，在妈妈出意外后，爸爸作为监护人代替孩子领取了受益金，转头就另娶，拿着妈妈留下的保险钱去养其他女人了！谁知道这笔钱是不是真的留给孩子呢？ 于是她问：如果真的想把钱留给孩子，万一孩子未成年之前出事，有没有办法避免由孩子爸作为监护人来取走呢？ 如果你对受益人权利还不清楚，纳闷为什么会有这样的问题，吉力先简单科普一下： 如果受保人身故，那么受益人就可以向保险公司申请人寿赔偿金。但若此事受益人还未…
吉力家持有了不少友邦的保单，昨天在友邦官网上也刚刚公布了2023年度的分红实现率。 今年保监局要求所有的保险公司必须公布2010年之后批核的所有保单产品的过往分红实现率情况，仅此今年公布的产品系列要比以前多得多。 吉力作为保单持有人，当然也会关注自己名下产品的实现率情况，所有信息也都来自于公开的官网信息，不得视为任何销售目的。 我也只关注“总现金价值实现率”，因为这个是在退保保单时可以真正与计划书进行比较的，其中包括了保证部分。 吉力有两种重疾险产品，进泰安心保和加裕智倍保2，实现率分别是： 2013年进泰安心保的…
周末我爸爸说，爷爷留下的位于上海内环内的“老破小”终于有人来看房了！挂了整整一个月，毫无动静，还得不断降价。 若根据我的意思，降一些卖掉得了，哪怕地段再好，房子老，又不可能再等来一波拆迁，考虑到折旧，这房价只会越来越低，年轻人谁愿意住那样的房子？ 北上深的核心地段？那又如何？ 最近在群里看到这么一张深圳业主的“卖房激励图”，是不是很有意思？这让我想到：站着借钱，跪着还钱。未来是不是站着买房，跪着卖房？ 我不知道那些还打算“以房养老”的朋友们是怎么个想法？未来人口减少，房子反而只会越来越多，甚至于国家会推出更多保障房…
最近有位想要加入我们团队的朋友在面谈时问我：咱们团队的培训是如何的呀？ 我为她讲解了公司、团队和我自己给直属徒弟的个性化培训。公司和团队的新人培训，更像是建一座高楼时的打地基，以及基础的框架，做好了，房子肯定坚固，不会倒；但房子最终漂不漂亮，住得舒不舒服，自然就得要个性化的装饰，匹配自己的需求。 在培训方面也是类似。我们常常听不同顶尖销售的分享，听他们成功的故事。但这些能不能真的转化为我们自己的经验呢？未必。 一方面，很多成功是有运气的成分；另一方面，有些人的成功恰恰是因为某种心态和习惯，如果没有这些关键要素，我们…
这个标题不是我瞎起的，而是真实有优高才人士入职保险公司之后，在某些渠道内进行宣传的方式。 随着香港吸引优高才政策放开后，“顺带”拿个香港身份自然就成为很多合资格人士的选择，毕竟成本比拿欧盟永居要简单得多。在这个过程中，保险公司已经成为了“人贩子”，成为很多并不愿意真的到香港工作的优高才获得续签的首选。 只要在规则范围内，最大程度利用好规则，当然是聪明人的做法。既然保险公司的佣金和津贴政策确实能够作为合法续签收入，做好保险，获得续签，直至最终拿到永居，没有任何问题。 只不过，想用“找我买保险，返所有佣金，我只要续签！…
最近因为孩子要开始准备申请小学，和很多父母聊关于孩子未来教育的问题，其中有不少家庭目标是送孩子出国留学，美国自然是首选。 而且，这些父母大部分都有两个及以上的孩子，其中一个出国，没理由另一个栓在家吧？ 于是我好奇问，你们有没有认真算过要存多少钱？通常我得到的反应是：还没准备呢，到时候再说吧？ 还有部分父母确实是想起要给孩子准备教育金了，不过孩子已经十岁，还有八年时间就要上大学了。然后看着我递给她的储蓄险，发现要获得较不错的回报，起码得6年或10年后开始领取比较划算，于是就有点犹豫。 我只能苦笑，是不是我这个不打算送…
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