在12年前，我对保险业产生兴趣，和当时的团队总监聊的时候，对方说：如果有一种科技，可以把我过去十多年来的经验复制到每位同事脑海中，让他们能少走很多弯路，我非常愿意做这样的事儿。当时，我被这样无私传授的态度所打动，选择加入团队。 当然，至今不存在这样的科技，我相信每一个保险人，或者说职场人，都是从最基本的公司培训、销售培训，随后就是靠自己实战中不断地摸索，然后积累经验。 但你有没有想过，咱们应该具备的知识体系，到底应该是什么样的呢？之所以思考这个问题，也是受到其他行业的启发。 很偶然的机会，我看到有人在自媒体平台上分…
吉力的1Wx1W组合就是抄袭美股博主Dividend Growth Investor的专栏公开组合，他也分享到最近他是如何筛选个股的。 这里需要提醒下，其实对于大部分普通散户，如果真要选择投资股票，选择指数基金ETF其实是更简单的做法。如果认可现金流理念，希望不断积累股息被动收入实现财务独立的话，那么SCHD这样的ETF会更加方便。 不过，如果你好奇在美股里怎么寻找到优质收息股的话，那么这个流程可能会对你有启发。 以DGI这位博主的做法为例，他基本上在寻找以下特征： 红利冠军公司--连续至少 25 年增加红利的公司…
要说昨天被刷屏的新闻，自然就是“按自愿、弹性原则推进渐进式延迟退休改革”。只不过到底怎么改？谁先延迟退休？还要等具体的落实。 不过，延迟退休这事儿本身并不令人惊讶，只要出生率下降，延迟退休就是必然的，否则谁来养退休老人呢？ 如今已经进入退休年龄的老人们，是这个时代最大的赢家。 今天在和同事督导面谈也聊起这个话题，不过我的观点是：为什么要根据社保养老金的年龄来实现退休呢？ 退休年龄的决定权应该掌握在我们自己的手里，而不是被动地等政策落地告诉我们什么时候才能退休。很多人满脑子投资股票、炒这个，炒那个，是为了啥？只是玩一…
在你的印象中，你是不是会觉得，过去回报率最高的，应该是Apple、Microsoft，或者英伟达这样的公司？ 亨德里克-贝森宾德（Hendrik Bessembinder）教授撰写的一篇有趣的论文，题为 "哪些美国股票产生了最高的长期回报？ 原文链接：https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=4897069 这篇论文回顾了 1925 年 12 月至 2023 年 12 月期间美国所有 29,078 只上市股票的年化收益率。研究发现，在过去一个多世纪里，美…
最近A股股民们的热议话题就是：上证综合全收益指数将发布！直接以3320.89点作为起点！ 于是就出现网友调侃：既然到不了3000点，那就手动改！调表谁还不会呢，是吧！ 这个指数其实并不是新发布的，很多人误解了。早在2020年9月18日，上证交易所就发布了这个综合全收益指数的公告，当时设定的就是3320.89点为起点。 那这次咋又发布一次呢？其实这次是公告说：自7月29日起，由只发布收盘点位，改为实时发布。 上证指数是价格指数，不计入样本现金分红，仅反映指数样本价格表现。而全收益指数则计入样本现金分红再投资收益，综合…
最近美联储降息的预期越来越大，纳指100开始涨一天、跌一天，但是分红收息股却节节攀升。 吉力在保持QQQ和SCHD的定投。今年至今，QQQ依然一骑绝尘，但是最近一个月，SCHD这支分红ETF却反超纳指100和标普500，涨了回脸！ 为什么降息会导致分红收息股利好？ 彭博的新闻中也提到了关于中小公司对于降息的利好反应，其中一个原因是小公司通常对高借贷成本比较敏感，债务负担比大公司更重。所以最近罗素2000这样的指数涨幅相当不错。 不过吉力作为一个“非投资专业的瞎说”人士来解读，更简单的原因是：降息后，这些分红股的股息…
在2012年底，我和当时咱们的区域总监W大进行入职前面谈时，W大说了这么一句话，让我坚信这个团队值得我加入。 他说：如果有一种科技，可以把我入行保险业15年来的经验都直接复制到每位新同事的脑海里，我非常愿意做这件事，这样可以让你们少走很多弯路，站在我们的肩膀上，发展得更加容易。 当时，我在选择团队时非常担心两点： 一方面，很多成功的经验能否复制？如果有些顶尖销售本身就靠现有人脉关系，或者仅仅凭借他们天生外向的性格从而更容易成功的话，那么这样的成功基本上是无法复制的。我自认为还是一个比较内向的理工直男，亲和力爆棚的做…
前两天写了篇文章《美股都那么高了！你还敢买啊！》，引来非常多朋友的评论。没想到，昨天美国公布通胀降温的数据，并且预测9月就会降息，标普和纳指竟然都大跌！ 可是我打开我的IB账户，发现我大部分组合都是上涨啊！怎么QQQ和VOO就他们俩跌那么多呢？ 原来是“Magnificent 7”开始回撤了。 美联储降息，照理对于股市是好事情，为什么股市反而跌呢？你一定能找到各种分析的头头是道的文章。但如果你再往前翻翻，你也能找到“降息，Magnificent 7能继续上涨”的分析。也就是说，股市分析这种事儿其实还蛮有意思的，你能…
今年上半年各家公司都已经公布2023年的分红实现率。如果要看2024年的实现率如何，则要等到2025年的3月。 不过，A记的2024年分红实现率其实已经变相公布，因为A记已经公布的分红检讨中宣布：绝大多数产品的预期分红不变。 每个保单周年日，保险公司都会发给每位分红保单投保人一份“保单预期价值一览表”，这份表格里展示了未来预期各个年度的退保价值。 所谓“预期分红不变”，意思就是，在接下来2024年8月1日起到2025年7月31日期间到达保单周年的保单，它的预期价值一览表和去年没有任何变化。你想要知道下一年的退保价值…
当我在2013年1月入行保险业时，我问主管：其实我们有没有把优秀同事的成交案例或者沟通技巧用文字记录下来呢？ 当时我得到的答案是：没有想过这样做呢。因为我加入的团队每天都有线下的晨会，周二到周五上午晨会结束后还会有模拟演练，还有资深同事拍摄的如何展开销售话题，如何应对客户各种疑问的演练视频可以参考，当然还有公司的新人培训，其实资源已经足够多了。这也是成为我们团队的一种传统。 直到去年与今年，团队中有大量的优高才加入，这样的新人都有一个明显的特征：学习能力很强、人脉资源不错，希望能快速上手。 这样的新人已经不同于以往…
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